運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)人員、運(yùn)營(yíng)主管、會(huì)計(jì)主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

課程背景

2017年是監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，全國(guó)發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)糾紛事件，暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問(wèn)題。為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，切實(shí)加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線(xiàn)”建設(shè)（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監(jiān)督防線(xiàn)）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對(duì)賬管理、賬戶(hù)監(jiān)控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線(xiàn)整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。基層業(yè)務(wù)是我國(guó)銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)�？梢哉f(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授銀行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要操作和法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理，旨在提升運(yùn)營(yíng)人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。樹(shù)立銀行一線(xiàn)員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中，將有助于控制基層風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，提升業(yè)績(jī)。

課程目標(biāo)

■ 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
■ 了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力
■通過(guò)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平

課程大綱

第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期
1、 新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴
2、 “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求
3、 銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線(xiàn)”建設(shè)（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監(jiān)督防線(xiàn)）、
柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對(duì)賬管理、賬戶(hù)監(jiān)控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線(xiàn)整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
4、2017年郭樹(shù)清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
5、2018年最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴
6、回顧與前行——銀監(jiān)會(huì)、人民銀行2017年、2018年強(qiáng)監(jiān)管“成績(jī)單”分析
7、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)
小結(jié)：“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè)、強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢(shì)！

第二講：重新認(rèn)識(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
思考：識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)——你所在的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？
二、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1、國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)
2、國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例的基本特征
3、重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)—識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理第一步
三、目前銀行易發(fā)案件與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、外部侵害案件分析與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、員工參與集資詐騙案件分析與防范
3、員工挪用庫(kù)款及客戶(hù)資金案
4、無(wú)真實(shí)交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范
5、非法出售客戶(hù)信息案件風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管提示
6、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)之道
7、合規(guī)“四不讓”
總結(jié)：責(zé)任、敬業(yè)、危機(jī)、感恩
第三講：現(xiàn)行基層業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及合規(guī)管理
前言：視頻思考與研討
一、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理
1、長(zhǎng)短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及客戶(hù)溝通管理
案例分析：柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理
視頻思考：輿情事件的思考與啟發(fā)
案例分析：取款后發(fā)生短款案的糾紛
2、代理取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理
案例分析：代理取款案的思考
3、繼承取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理
案例分析：繼承取款操作法律風(fēng)險(xiǎn)案
案例分析：繼承公證取款案
資料：司法部、銀監(jiān)局關(guān)于繼承查詢(xún)的相關(guān)規(guī)定
知識(shí)點(diǎn)1：公證書(shū)真實(shí)屬性鑒別的重要性
知識(shí)點(diǎn)2：銀行不知情下的業(yè)務(wù)操作與責(zé)任
4、未成年人取款風(fēng)險(xiǎn)及管理
案例分析：未成年人取款案
知識(shí)點(diǎn)1：《反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定
案例分析：未成年人的代理人代辦法律風(fēng)險(xiǎn)案
知識(shí)點(diǎn)2：《民法通則》相關(guān)內(nèi)容規(guī)定
知識(shí)點(diǎn)3：銀行業(yè)務(wù)代理知識(shí)點(diǎn)

二、結(jié)算賬戶(hù)方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、銀行賬戶(hù)管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例分析：開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料審核不嚴(yán)被起訴
知識(shí)點(diǎn)1：人民銀行銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)制度規(guī)定
知識(shí)點(diǎn)2：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)
案例分析：銀行客戶(hù)經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案
知識(shí)點(diǎn)3：監(jiān)管五項(xiàng)要求
2、結(jié)算賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)手續(xù)不合規(guī)
資料：銀行結(jié)算銷(xiāo)戶(hù)操作風(fēng)險(xiǎn)
3、反洗錢(qián)知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴
案例分析：認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)（KYC）防詐騙
知識(shí)點(diǎn)1：人民銀行對(duì)反洗錢(qián)工作監(jiān)管和處罰風(fēng)暴的背景
知識(shí)點(diǎn)2 ：大額交易上報(bào)新標(biāo)準(zhǔn)
知識(shí)點(diǎn)3：從中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際與國(guó)內(nèi)遭遇處罰的現(xiàn)狀看反洗錢(qián)
4、重點(diǎn)把控資料審核“三看”關(guān)——看人、看證、看章
5、2019年人民銀行賬戶(hù)管理要求
6、人民銀行賬戶(hù)管理三個(gè)階段要求

三、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、掛失手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛
知識(shí)點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問(wèn)題
2、特殊情況下的掛失取款
案例分析：特殊規(guī)則啟動(dòng)取款案
知識(shí)點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問(wèn)題
3、服刑期間掛失取款
案例分析：配偶代辦掛失取款案件
4、成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示
案例分析：冒用他人證件掛失案
5、股金證掛失相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及管理
（1）自然人股東
（2）法人股東

四、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、不了解執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)
3、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)如何落地實(shí)施
案例分析：對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件
案例分析：執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶(hù)信息保密與合規(guī)
案例分析：夫妻賬戶(hù)查詢(xún)案件
知識(shí)點(diǎn)1：協(xié)助不當(dāng)或不予協(xié)助所可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
知識(shí)點(diǎn)2：有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢(xún)凍結(jié)扣劃中的特殊規(guī)定

五、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、套取空白存單
案例分析：內(nèi)部員工合伙銷(xiāo)售偽造國(guó)債憑證并挪用資金
知識(shí)點(diǎn)：重要空白憑證、有價(jià)單證管理的風(fēng)險(xiǎn)防范
3、員工行為管理
案例分析：客戶(hù)資金社會(huì)資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范
4、未妥善保管業(yè)務(wù)專(zhuān)用章
案例分析：未加蓋印章法律糾紛案
知識(shí)點(diǎn)：印章憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范的合規(guī)要求

六、銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、監(jiān)管的要求
2、現(xiàn)行銀企對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)
3、銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)管理的5大要求
4、電子對(duì)賬主要功能
5、電子對(duì)賬的主要特點(diǎn)
6、電子對(duì)賬的意義
案例分析：企業(yè)大額存款蒸發(fā)案件凸顯對(duì)賬工作的重要性

七、沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、沖賬、抹賬不規(guī)范導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：柜員誤存沖正的風(fēng)險(xiǎn)
2、沖賬、抹賬未經(jīng)審批或授權(quán)審查不到位的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：柜員發(fā)現(xiàn)短款抹賬的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理
3、正確的沖賬、抹賬操作規(guī)定

八、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
2、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)防控難點(diǎn)
3、如何識(shí)別自助設(shè)備異常
4、銀行給自助銀行客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：安裝盜卡設(shè)備被識(shí)破案的啟示
案例分析：加鈔員盜取ATM現(xiàn)金案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

九、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
（1）客戶(hù)在使用中不慎泄密引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
（2）員工利用職務(wù)之便竊取客戶(hù)信息和資金
（3）銀行未履行告知義務(wù)
知識(shí)點(diǎn)：人民銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》
2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
（1）系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷
（2）系統(tǒng)存在重大安全缺陷
（3）相同產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的客戶(hù)流失
3、風(fēng)險(xiǎn)防范策略
4、銀行給網(wǎng)上銀行客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：網(wǎng)上銀行資金轉(zhuǎn)移案
案例分析：網(wǎng)銀詐騙，假“升級(jí)”真騙錢(qián)

十、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
1、理財(cái)產(chǎn)品定義和分類(lèi)
2、理財(cái)產(chǎn)品五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分
3、理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
4、理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
（1）利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
（2）誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
（3）未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
5、從理財(cái)產(chǎn)品糾紛案件看業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及對(duì)策
7、銀行給理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)基金索賠案
案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：某銀行30億“飛天”假理財(cái)案

十一、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范
1、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、銀行給客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
3、 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的防范措施與對(duì)策
案例分析：堵截網(wǎng)銀詐騙案的啟示
案例分析：銀行卡盜刷案的思考
案例分析：營(yíng)銷(xiāo)信用卡發(fā)生的糾紛案
案例分析：批量發(fā)卡清單印章引發(fā)的合規(guī)思考

十二、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范
1、 做好授信風(fēng)險(xiǎn)“三全管理”
2、授信業(yè)務(wù)基本原則
3、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
4、 銀行內(nèi)部授信業(yè)務(wù)辦理程序
5、授信人員職業(yè)道德警句
案例分析：核保不嚴(yán)騙取銀行貸款案
案例分析： 中止放款法律風(fēng)險(xiǎn)案
案例分析：1500萬(wàn)元的貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡
案例分析：某行“零不良”貸款的神話(huà)破滅

十三、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、尾箱管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：銀行柜員盜竊尾箱現(xiàn)金案

十四、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、現(xiàn)金出納風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、違法犯罪分子作案的主要手段
5、現(xiàn)金出納風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：盜竊庫(kù)款潛逃案

第四講：特殊群體客戶(hù)服務(wù)
1、 老年癡呆癥客戶(hù)
2、 精神病患者
3、 病�？蛻�(hù)（怎么辦理業(yè)務(wù)）
4、 假客戶(hù)
5、文盲客戶(hù)