培訓內(nèi)容:
培訓受眾:
銀行及相關行業(yè)對公業(yè)務經(jīng)理
課程收益:
特點：銀行面臨競爭條件下，如何從眾多企業(yè)中發(fā)現(xiàn)并獲得
優(yōu)質(zhì)客戶的方法和技巧。
內(nèi)容：用通俗語言講述
信用評級和評分的技術(shù)，從行業(yè)規(guī)律到企業(yè)特點，使業(yè)務經(jīng)理能夠掌握分析企業(yè)對銀行的價值的方法，并增強與風險控制部門的溝通能力。
受益：短期：提高對公業(yè)務人員完成績效指標的能力；長期：有助于銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
課程大綱:
銀行對公業(yè)務系列培訓
1
銀行 如何 識別優(yōu)質(zhì)客戶
—— 對公業(yè)務 對公業(yè)務 系列培訓 系列培訓 系列培訓
課程 目標 ：幫助 學員 掌握 分析 企業(yè) 發(fā)展前景及信用狀況 的系統(tǒng)性 方法 ，使學員 能夠 通過 公開信息 評估 企業(yè) 對銀行 的價值 ，并有能力 寫出 高水準 的評估 報告 ，為信貸決策 和客戶 開發(fā) 提供 支持 。
課程 對象 ：銀行 對公業(yè)務 經(jīng)理 及相關人員
隨著央行取 消貸款利率下限，意味著我國市場化 進程又向前邁了一大步，銀行 根據(jù) 客戶的信用狀況決定利率水平時代到來了。對于好優(yōu)質(zhì)，銀行要給予價格優(yōu)惠，吸引客戶保留；對于非質(zhì)銀行應重新考慮該的成本收益狀況。那么如何識別或挖掘出高成長性的對公業(yè)務優(yōu)質(zhì)客戶呢
本課程將面向銀行一般性對公業(yè)務人員進中小企成長趨勢、信用需求及評估的 基礎培訓，使對公業(yè)務經(jīng)理和人員能夠清晰地解銀行內(nèi)部的信用評估機制、風險控流程，并且能夠通過對企業(yè) 的行業(yè)、務和財進系統(tǒng)分析后得出全面企價值信用 分析報告，根據(jù)該包括可以 初步判斷企業(yè)優(yōu)質(zhì)程度，從而對務決策提供重要、可靠的 建議。
本課程以 S&P （標普）的信用評級方法作為基礎，結(jié)合國內(nèi)中小企業(yè)特點如財務報 告不完整、準確，缺少抵押物和擔保等特點進行了方法上的調(diào)使該體系能夠適用于中國絕大多數(shù)小企業(yè)。用通俗的語言和方式講授理論，將復雜轉(zhuǎn)變成可以操作方法，具備大學本科水平的員都可以會操作領精髓。
本課程在工農(nóng)中建交等大型銀行做過多次培訓，收到良好效果。
本課程為 四天封閉是培訓，可以根據(jù)客戶需要個性化定制2天、 3天和 4天課 程。
如果需要可以頒發(fā)上海金融學院信用評級培訓證書。
銀行對公業(yè)務系列培訓
2
本課 程總授課 4 天，每 天 6 個學時。課程體系為：
日期：
內(nèi)容
時間
第一天
一、對公客戶價值分析 一、對公客戶價值分析 一、對公客戶價值分析 一、對公客戶價值分析 一、對公客戶價值分析 框架
1.5 小時
二、公司業(yè)務分 二、公司業(yè)務分 二、公司業(yè)務分 析
助教 輔導 學員 完成 ：行業(yè)與務分析 小組案例
4.5 小時
（2小時 ）
第二天
三、公司財務分析 三、公司財務分析 三、公司財務分析 三、公司財務分析 I
助教 輔導 學員 完成 ：財務 分析 小組案
6小時
（2小時 ）
第三天
三、公司財務分析 三、公司財務分析 三、公司財務分析 三、公司財務分析 II
助教 輔導 學員完成： 學員完成： 學員完成： 案例示 案例示 范與報告撰寫 告撰寫 及PPT 制作
6 小時
（2小時 ）
第四天
五． 中小企業(yè) 中小企業(yè) 信用評分 信用評分
1 小時
六． 客戶 價值分析 價值分析 價值分析 與融資決策
2 小時
學員 案例發(fā)布和考試
3 小時+1 小時
總計
24 小時面授課程 + 6 小時 晚自 習（小組案例制作）+ 1 小時證書考試
第一 天授課安 排
時
間
授課內(nèi)容 授課內(nèi)容
授課時間 授課時間
上 午
一、 對公 客戶 分析框架（講師課件 講師課件 1，共 57 頁）
90 分鐘
1、 信用風險 信用風險 與銀行 客戶價值 客戶價值 客戶價值
10 分鐘
2、信用分析概 、信用分析概 、信用分析概 、信用分析概 述
重點： 1 .信用分析方法的 定義 和分類
2. 評級升價的潛在影
15 分鐘
3、信用分析度量 、信用分析度量 、信用分析度量 、信用分析度量 方法重點：違約率、回收率及 預期 損失的計算（
25 分鐘
4、信用分析的框 、信用分析的框 、信用分析的框 、信用分析的框 架
重點： 1. Top-Down 方法的詳細 介紹
2. 業(yè)務分析和財務分析要 素
3. 標普業(yè)務/財務分析矩 陣及打分方法
40 分鐘
二、業(yè)務分析 二、業(yè)務分析 二、業(yè)務分析
1、國家風險 、國家風險 、國家風險
重點： 1. 國家風險的定義 和 Pest 分析
2. 案例 公司 國家風險 分析 思路和打分方法
2、行業(yè) 、行業(yè) 前景 與風險 分析 工具
75 分鐘
下 午
3、公司經(jīng)營 、公司經(jīng)營 、公司經(jīng)營 前景 與風險分析工具 與風險分析工具 與風險分析工具
競爭地 位、市場份額，規(guī)模、分散化
40 分鐘
4、管理因素 、管理因素 、管理因素 及領導人分析 領導人分析 領導人分析
50 分鐘
銀行對公業(yè)務系列培訓
3
第二天授課安 第二天授課安 排
時間
授課 內(nèi)容
授課時間
上 午
三、 財務分析 財務分析
1、財務報表分 、財務報表分 、財務報表分 、財務報表分 析
重點： 1. 三張主要的財務報 表、財務報表附注
2. 財務分析的方法和流程
3. 報表 間的關系 間的關系 間的關系
4標普 信用分析為何要經(jīng)過兩 次財 務報表調(diào)整過程 及其 調(diào)整過程 調(diào)整過程
120 分鐘
1.1 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)負債表
（略）
120 分鐘
下 午
1.2 利潤表 利潤表
（略）
55 分鐘
1.3 現(xiàn)金流量 現(xiàn)金流量 表（略）
90 分鐘
第三 天授課安 排
時
間
內(nèi)容
授課 時間
上 午
2、比率分析的重 、比率分析的重 、比率分析的重 、比率分析的重 要性和 局限性
2.1 財務比率分析 財務比率分析 財務比率分析 （
30 分鐘
2.2 財務比率示例 財務比率示例 財務比率示例
65 分鐘
2.3 信用調(diào)整后比率的 信用調(diào)整后比率的 信用調(diào)整后比率的 信用調(diào)整后比率的 影響
20 分鐘
2.4 關鍵的償債能力比 關鍵的償債能力比 關鍵的償債能力比 關鍵的償債能力比 率
45 分鐘
2.5 行業(yè)間比較 行業(yè)間比較 行業(yè)間比較
5 分鐘
6、案例制作及發(fā) 、案例制作及發(fā) 、案例制作及發(fā) 、案例制作及發(fā) 布要求
10 分鐘
下午
3、 中國 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題 中小企業(yè)會計專題
會計粉飾的潛在 信號 及舉例
消除會計粉飾的 常用 方法
35 分鐘
4、公司倒閉的預 、公司倒閉的預 、公司倒閉的預 、公司倒閉的預 警信號
20 分鐘
5、會計調(diào)整 、會計調(diào)整 、會計調(diào)整
10 分鐘
第四 天授課安 排
時間
內(nèi)容
授課時間 授課時間
銀行對公業(yè)務系列培訓
4
上午
四、 中小企業(yè) 中小企業(yè) 中小企業(yè) 信用評分 信用評分 信用評分
重點： 1. 信用評分 信用評分
2. 信用評分 信用評分 信用評分 發(fā)方法舉例 發(fā)方法舉例 發(fā)方法舉例
3. 信用評分 信用評分 信用評分 在中小企業(yè) 中小企業(yè) 信貸 業(yè)務中 業(yè)務中 的使用
70 分鐘
五、 客戶 價值分析 價值分析 價值分析 與融資決策
重點： 1. 信用對公司融資 的影響
2. 長期債務融資工 具
3. 公司資本成本概 念及 計算
4. 最有資本結(jié)構(gòu)決 策
95 分鐘
下午
學員案例發(fā)布 學員案例發(fā)布 學員案例發(fā)布 和考評
培訓師介紹：
復旦大學管理科學與工程博士學位
曾任著名高檔外資汽車集團財務總監(jiān)
多年大型國有投資公司從事投資管理經(jīng)歷
上海金融學院 副教授 財務管理系主任
【課程特點】
教學和實操并重，聞者受益；
講課核心內(nèi)容全部來自于實證研究和案例研究，內(nèi)容可靠扎實；
善于將現(xiàn)代信息技術(shù)應用的培訓中，通俗易懂，啟發(fā)學員靈感。
【教育背景】
復旦大學 管理科學與工程博士
上海財經(jīng)大學 會計學碩士
【研究方向】
企業(yè)量化分析與科學決策
財務與金融分析
【出版圖書】
《公司金融建模》，上海財經(jīng)大學出版社（待）
《金融資產(chǎn)管理與風險控制》，上海財經(jīng)大學出版社
《戰(zhàn)略管理——現(xiàn)代觀點》，清華大學出版社
《中小企業(yè)組織設計》，高等教育出版社
【受訓機構(gòu)】
上海市政府應急辦公室、上海市科委、上海市供電局、寶鋼集團、新華發(fā)行集團、上海信息投資股份有限公司、上海解放置業(yè)、德意達電器、青島新聞網(wǎng)、票務之星網(wǎng)等
【培訓課題】
《管理層的科學決策與問題解決》《決策六部曲》《群體決策》《直覺》：——管理層
PrOACT 方法 管理層的問題解決方法 群體找尋問題解決方法策略等
《金融人員的數(shù)據(jù)潛能開發(fā)》、《Excel金融建模實操》：——金融行業(yè)
增強投資銀行、銀行個人理財部門或銀行對公業(yè)務部門評估客戶能力、數(shù)據(jù)化理解產(chǎn)品的能力以及優(yōu)化解決方案提供的能力
《盤活你的企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)》《中小企業(yè)的大數(shù)據(jù)時代策略》：——中小企業(yè)高層
數(shù)據(jù)揭示的商業(yè)機會
市場營銷中的數(shù)據(jù)秘密
數(shù)